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申請保單抵押貸款緩解資金困難

文章出處:未知 作者:a6680604 人氣: 時間:2019-06-03 11:10 【

“保單貸款”,顧名思義,便是投保人將手中的保單抵押給保險公司,從后者獲得貸款。正因為是抵押,所以并非所有的保單均可進行保單貸款,只有那些有現金價值的保單才可用于保單貸款。

  “能不能貸款最簡單的標準是看這款保險有沒有現金價值。”中美聯泰大都會人壽一龔姓工作人員表示,比如最常見的壽險以及分紅保險等具有儲蓄性質的保險。而常見的意外險、醫療保險及定期壽險等,則不具備貸款功能。此外,有些保險產品條款中還規定,如果出現保費豁免、墊繳保費或正在申請理賠的保險,也不能辦理貸款。

  保單貸款業務的辦理手續并不復雜。投保人只需備齊身份證、保單等資料,向保險公司提出書面申請即可。貸款期限通常不超過6個月,投保人到期還款后還可續借。

  據了解,目前太平人壽圍繞保單貸款特別推出了“保貸通”服務,首家將保單貸款、還款、查詢渠道拓展到了合作銀行的自助終端。客戶只要辦理了“工行-太平”聯名卡,就可以在工行任意一臺自助終端機上自助完成保單貸款了。

  貸款額度由保單現金價值決定

  雖然使用保單貸款比較簡單,但貸款額度是按照保單的現金價值來計算。所以,辦理保單貸款前首先要弄清一件事:保單的現金價值,而非投保人已經交納的保費。

  “買一份保險,想用錢的時候還能貸出來8成……”很多市民在投保時聽了客戶經理的介紹,都覺得保單貸款可以滿足日常的流動資金需求。但實際上,與其它貸款相比,保單貸款的額度是變化的。對于手中的保單究竟能貸到多少錢,投保人可通過保險合同里的現金價值表來查詢。

  以某保險公司一款交費期10年的投資型險種為例,年交2萬元,第1、2、3個保單年度對應的現金價值分別為11656元、28394元和46080元。按照現金價值80%的貸款額度,投保人分別可貸款9324.8元、22715.2元、36864元。

  保單貸款一般不超6個月

  通過保單貸款獲得資金,并不會影響保單本身的保障。如果在進行保單貸款后發生保險事故,仍舊可以申請理賠,保險公司會在扣除借款本息后給付相應的保險金,并不影響保險理賠的時效。這一點顯然是退保或者部分支取所不能比擬的。

  但是,根據保監會相關規定,保單貸款的期限一般不超過6個月。所以,保單貸款基本上是只能解決短期資金用途。如果保單正在自動墊付中,或已作擔保、掛失、失效、凍結處理,以及已申請理賠或正在理賠,保險公司不受理保單貸款申請。



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